Cuentas islámicas

Cuentas islámicas

¿Qué son las cuentas islámicas?

Una cuenta islámica es una cuenta comercial halal que se ofrece a los clientes que respetan el Corán y desean invertir en el mercado de valores, siguiendo los principios de la fe islámica.

Las cuentas de operaciones islámicas, también conocidas como cuentas sin swap, difieren ligeramente de las cuentas de Forex normales. Dado que la Sharia islámica prohíbe la acumulación de intereses, los comerciantes con cuentas islámicas no pagan ni reciben tasas de interés. Además, las transacciones en cuentas islámicas deben ejecutarse de inmediato, por lo que las monedas deben transferirse inmediatamente de una cuenta a otra y los costos de transacción también deben pagarse al mismo tiempo.

En Europa, este tipo de cuenta comercial no es necesariamente promocionada por corredores, por lo que a veces las cuentas islámicas son menos rentables para ellos y el número de clientes que las solicita es muy limitado.

 

Cuenta comercial islámica - Principios comerciales

Las cuentas islámicas tienen cuatro principios básicos:

  • Sin tasas de interés de ningún tipoĸ (RIBA)
  • Ejecución inmediata de órdenes comerciales
  • Prohibición de juegos de azar
  • Separación de arroz y lucro

Estos cuatro principios no siempre encajan en las tradiciones comerciales y bancarias occidentales, y las cuentas comerciales especiales, comúnmente denominadas “cuentas islámicas”, se han creado para cumplir con los principios islámicos.

Estas cuentas se ofrecen a los clientes que desean comerciar en Fores sin la necesidad de separar sus actividades de inversión de sus principios religiosos.

En general, estas cuentas son muy similares a las cuentas comerciales tradicionales, solo se han adaptado algunos elementos específicos para cumplir con los principios islámicos fundamentales. 

 

¿Cómo abrir una cuenta islámica?

Para abrir una cuenta islámica, los clientes musulmanes deben registrarse y abrir una cuenta de JFSBrokers, así como proporcionar los documentos necesarios para abrir una cuenta comercial.

Una vez que reciba la confirmación de que su cuenta islámica ha sido abierta, puede realizar su primer depósito utilizando su método de pago preferido y comenzar a operar en el intercambio. Abrir una cuenta comercial islámica es ahora más fácil que nunca.

Puede solicitar un retiro de fondos a través de su cuenta en línea en cualquier momento. 

Si lo desea, puede practicar el comercio con una cuenta islámica utilizando una cuenta comercial de demostración sin arroz. Tendrá acceso a ĸ condiciones reales del mercado, pero con fondos virtuales. ¡Además es gratis!

 

Cuenta comercial islámica - Comisiones

Una de las características del comercio en una cuenta islámica es que no permite el uso de intercambios, ĸаĸ en el caso de todas las demás cuentas comerciales tradicionales. Un swap es el interés pagado o recibido por un comerciante cuando mantiene una posición abierta durante la noche, lo cual es una prohibición para los musulmanes que desean comerciar en el mercado Forex.

Una cuenta islámica excluye los swaps para que los musulmanes puedan negociar en la bolsa de valores o en Forex. Pero entonces, ¿qué comisiones pagan los comerciantes?

Todos los clientes musulmanes que utilizan una cuenta de comerciante islámica pagan tarifas de margen, comisión y administración, que no son Riba Haram. 

 

¿Cuenta islámica de Fores Haram o halal?

Debido al tamaño del mundo musulmán y al desarrollo del comercio, el tema del mercado de valores en el Islam se discute cada vez más. En esta sección se analizarán muchos puntos de vista y fuentes para responder a la pregunta de si el comercio es permisible o pecaminoso.

Analizaremos el mercado de divisas y de valores en detalle y trataremos de dar consejos sobre cómo cumplir con las reglas del comercio halal, y también consideraremos qué herramientas se pueden utilizar para operar en una cuenta islámica.

Entonces, ¿el comercio de Forex y el mercado de valores es halal o haram?

Esta pregunta la suelen plantear los inversores musulmanes que quieren invertir en los mercados financieros. De hecho, el Islam te permite buscar métodos para mejorar tu bienestar, pero persisten las dudas sobre el mercado de valores en el Islam. 

 

Cuentas e intercambios islámicos

Si pasa a la cuestión de la prohibición del pago y la recepción de intereses, la situación se complica. Normalmente, cuando un inversor mantiene posiciones de cartera después del cierre de la sesión de negociación (después de las 22:00 para los mercados de futuros) o después de la medianoche (para Forex y materias primas), el corredor cobrará una comisión (swap).

Esta tasa de interés está vinculada al corredor que le proporciona crédito indirecto a través del apalancamiento. Y, además de cualquier crédito, es bastante normal y beneficioso para el corredor-prestamista. Por lo tanto, una cuenta comercial estándar es haram (prohibición), porque su función incluye el pago de intereses (swap).

De hecho, el Islam te permite pedir dinero prestado a alguien para invertir con fines de lucro y luego pagar ese préstamo sin intereses al prestamista.

Para obtener ganancias, el corredor cobra una comisión, que algunos pueden considerar como un interés bruto, pero muchos aprueban este método de facilitar el comercio. Por lo tanto, una cuenta comercial islámica libre de swap cruza la barrera de la riba. 

 

Cuenta islámica - Kaĸ realizó comercio

Además del punto con interés, también hay un matiz que concierne al intercambio en sí. El comercio del Islam está permitido si se realiza "ruĸa ob ruĸu".

En el pasado, la mayoría de las transacciones se hacían cara a cara, pero con el desarrollo del comercio electrónico, este momento quedó prácticamente excluido. ¿Qué significa el comercio "ruĸa ob ruĸu"? Muchos argumentan que si se concluye un acuerdo entre un corredor y un comerciante (es decir, con la participación de dos partes diferentes), es halal. Muchos también creen que el intercambio físico debería tener lugar durante la misma "sesión" cuando se golpeó el contador.

Por lo tanto, las transacciones deben ejecutarse de inmediato, lo que generalmente les sucede a los operadores del mercado Forex, donde las órdenes se ejecutan en unos pocos segundos o menos.

Por lo tanto, las opciones binarias se consideran "haram" en el comercio islámico. 

 

Cuentas islámicas: arroz y beneficios comerciales

Uno de los mayores desafíos es el elemento comercial del arroz. El elemento que se rige por estos principios es ĸaĸ Bai al inah (venta y devolución), Bai salam, Mudarabah (participación en los beneficios), Bai muajjjal (venta a crédito), Bai bithaman ajil (venta con pago diferido), Murabahah y Musawamah.

Cuando invierte, está invirtiendo en un activo. Si el valor de este activo aumenta, obtiene una ganancia. Por otro lado, si el activo pierde su valor, usted está perdido. Como resultado, comparte las ganancias y los riesgos de un negocio exitoso. Por lo tanto, desde este punto de vista, el comercio y el Islam son completamente compatibles. 

 

Cuenta islámica y compra

En general, se acepta que la obtención de un accie no es haram. Esto se debe a que simplemente es titular de una parte de las acciones de la empresa. Sin embargo, debe asegurarse de que las actividades de la empresa elegida se lleven a cabo de acuerdo con los principios del Islam.

Por ejemplo, estas empresas, ĸаĸ Pernod Ricard (alcohol) y Francaise des Jeux (juegos de azar), no se consideran halal.

Las empresas que cumplen con los principios halal se pueden dividir en dos categorías:

  • Las operaciones permitidas incluyen: transporte marítimo, manufactura, vestuario, equipo médico, bienes raíces, muebles, consumibles, etc.
  • Los agentes que no están autorizados para el comercio musulmán son las subastas de cualquier empresa que esté asociada con el alcohol, el juego, la prohibición de riba, etc.

 

Si una empresa se dedica a diversas actividades y solo una parte de los servicios y bienes que proporciona no son halal, aún puede invertir en esta empresa. Se supone que simplemente está informando el porcentaje de las ganancias generadas por la parte no halal de las ventas de la empresa.

Entonces, si el 10% de las ganancias de la empresa provienen de la producción o venta de alcohol, donará el 10% de sus ganancias a la caridad. 

 

Cuentas islámicas: qué instrumentos están disponibles para operar

Con este bróker, JFSBrokers, tendrá acceso a los principales mercados: Forex, CFD sobre índices (Contratos por diferencia), CFD sobre acciones, CFD sobre materias primas y acciones en efectivo, así como a mercados más raros, como CFD sobre CFD, CFD sobre bonos y ETF (fondos cotizados en bolsa).

Si estamos hablando de Forex y el comercio de acciones, entonces un comerciante que quiera seguir las reglas de la Sharia y al mismo tiempo operar en Forex o en el mercado de valores seguramente se preguntará qué es exactamente lo que puede operar. Prácticamente todos los instrumentos son adecuados para los musulmanes, excepto los bonos y los futuros.

En el momento de la emisión de los bonos, la tasa de interés fija está vinculada a la duración de cada bono. Si el valor del bono puede variar según la oferta y la demanda en el mercado, entonces el retorno de la inversión, calculado como un porcentaje del costo inicial del bono, es fijo y no cambia. Por lo tanto, los bonos pueden considerarse prohibidos porque se basan en una tasa de interés, incluso si está invirtiendo a través de CFD en lugar de recibir intereses, es el valor de la tasa de interés lo que subyace al medio ambiente. Por tanto, invertir en este activo sería como utilizar una tasa de interés.

Los contratos de futuros también se consideran prohibidos debido a la naturaleza demorada del intercambio de bienes después de la "firma" del contrato de venta. La ejecución no es instantánea. Se cotizan frente al dólar, por lo que sus fluctuaciones dependen solo de cambios en la oferta y la demanda. Nunca se basan en tasas de interés, ni directa ni indirectamente, y permiten que el comercio de criptomonedas se considere un instrumento legal para los musulmanes. 

Las materias primas también son halal, pero el activo básico son los metales o los productos agrícolas.

 

Estrategias comerciales para aquellos cuyo corredor no proporciona una cuenta islámica

El comercio intradía es uno de los tres tipos de comercio que utilizan salping y swing trading. Este tipo de negociación implica la apertura de posiciones que se cerrarán durante las sesiones de negociación, lo que significa que sus posiciones se cerrarán hasta la medianoche en el mercado Forex o antes del cierre de los mercados de acciones y futuros.

El interés de este tipo de trading radica en que aunque tu broker no tenga una cuenta islámica, si las posiciones que has abierto se cierran antes de la medianoche o antes del cierre de los mercados, no tendrás que pagar un swap y, por tanto, empezar con intereses. De esta manera, incluso si su cuenta de operaciones no es islámica, pero está en operaciones diarias, no se le cobrarán intereses. Por lo tanto, no se requiere una cuenta islámica para el comercio intradía.

Entonces, ¿cuál es el beneficio de tener una cuenta comercial islámica? A veces, un operador abre una posición por la mañana con la intención de cerrarla al final del día. Sin embargo, puede suceder que al final del día la posición esté en territorio positivo y el operador espere que el movimiento continúe.

En este caso, puede ser conveniente que no cierre su posición y la mantenga en cartera para obtener más beneficios. Si un comerciante tiene una cuenta islámica, puede aprovechar al máximo esta oportunidad; sin embargo, si el comerciante tiene una cuenta estándar, debe descartar este beneficio potencial para respetar los principios del comercio islámico. 

 

Cuenta islámica - Beneficios

La principal diferencia entre las cuentas islámicas y las regulares es que no hay cargos de intercambio. Este puede ser un beneficio muy importante, por lo que puede tomar posiciones a largo plazo sin correr el riesgo de reducir sus beneficios de las tarifas de intercambio. La segunda gran ventaja es que el trader podrá abrir posiciones en pares de divisas, en los que el coste de los swaps suele ser muy elevado (especialmente en pares eĸsóticos).

 

Cuenta islámica - Desventajas

La falta de un swap también puede perjudicar al comerciante de Fores, ya que no podrá beneficiarse de las fluctuaciones monetarias y realizar estrategias comerciales. A menudo, para obtener ganancias sin intereses, un corredor que no usa swaps cobrará una tarifa de administración financiera, como hacen muchos baños musulmanes.

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