حسابات إسلامية

حسابات إسلامية

ما هي الحسابات الإسلامية؟

الحساب الإسلامي هو حساب تداول حلال يتم تقديمه للعملاء الذين يحترمون القرآن ويرغبون في الاستثمار في سوق الأوراق المالية ، وفقًا لمبادئ العقيدة الإسلامية.

حسابات التداول الإسلامية ، والمعروفة أيضًا باسم الحسابات الخالية من الفوائد ، تختلف قليلاً عن حسابات الفوركس العادية. نظرًا لأن الشريعة الإسلامية تحظر تراكم الفائدة ، فإن المتداولين ذوي الحسابات الإسلامية لا يدفعون أو يتلقون أسعار الفائدة. بالإضافة إلى ذلك ، يجب تنفيذ المعاملات في الحسابات الإسلامية على الفور ، لذلك يجب تحويل العملات على الفور من حساب إلى آخر ، كما يجب دفع تكاليف المعاملات في نفس الوقت.

في أوروبا ، لا يتم الترويج لهذا النوع من حسابات التداول بالضرورة من قبل الوسطاء ، لذلك في بعض الأحيان تكون الحسابات الإسلامية أقل ربحية بالنسبة لهم ، وعدد العملاء الذين يطلبونها محدود للغاية.

 

حساب التداول الإسلامي - مبادئ التداول

الحسابات الإسلامية لها أربعة مبادئ أساسية:

  • لا توجد معدلات فائدة من أي نوع (RIBA)
  • التنفيذ الفوري لأوامر التداول
  • حظر القمار
  • فصل الأرز والربح

لا تتوافق هذه المبادئ الأربعة دائمًا مع التقاليد المصرفية والتجارية الغربية ، وقد تم إنشاء حسابات تداول خاصة ، يشار إليها عادةً باسم "الحسابات الإسلامية" ، لتتماشى مع المبادئ الإسلامية.

يتم تقديم هذه الحسابات للعملاء الذين يرغبون في التداول في Fores دون الحاجة إلى فصل أنشطتهم الاستثمارية عن مبادئهم الدينية.

بشكل عام ، هذه الحسابات تشبه إلى حد بعيد حسابات التداول التقليدية ، ولم يتم تكييف سوى عدد قليل من العناصر المحددة لتتوافق مع المبادئ الإسلامية الأساسية. 

 

كيف تفتح حساب اسلامي؟

لفتح حساب إسلامي ، يجب على العملاء المسلمين التسجيل وفتح حساب JFSBrokers ، بالإضافة إلى تقديم المستندات المطلوبة لفتح حساب تداول.

بمجرد أن تتلقى تأكيدًا بفتح حسابك الإسلامي ، يمكنك إجراء إيداعك الأول باستخدام طريقة الدفع المفضلة لديك والبدء في التداول في البورصة. أصبح فتح حساب تداول إسلامي أسهل من أي وقت مضى.

يمكنك طلب سحب الأموال من حسابك على الإنترنت في أي وقت. 

إذا كنت ترغب في ذلك ، يمكنك ممارسة التداول باستخدام حساب إسلامي باستخدام حساب تداول تجريبي بدون أرز. ستتمكن من الوصول إلى ظروف السوق الحقيقية ، ولكن بأموال افتراضية. بالإضافة إلى أنه مجاني!

 

حساب التداول الإسلامي - العمولات

من ميزات التداول على حساب إسلامي أنه لا يسمح باستخدام المقايضات ، كما هو الحال في جميع حسابات التداول التقليدية الأخرى. المقايضة هي الفائدة المدفوعة أو التي يتلقاها المتداول عندما يحتفظ بصفقة مفتوحة طوال الليل ، وهو حظر على المسلمين الراغبين في التداول في سوق الفوركس.

يستثني حساب إسلامي واحد المقايضات بحيث يمكن للمسلمين التداول في البورصة أو الفوركس. ولكن ما هي العمولات التي يدفعها التجار؟

يدفع جميع العملاء المسلمين الذين يستخدمون حساب التاجر الإسلامي الهامش والعمولة والرسوم الإدارية ، وهي ليست ربا حرام. 

 

حساب فورس حرام الإسلامي أم حلال؟

نظرًا لحجم العالم الإسلامي وتطور التجارة ، فقد تمت مناقشة موضوع سوق الأوراق المالية في الإسلام بشكل متزايد. سيبحث هذا القسم في العديد من وجهات النظر والمصادر للإجابة على السؤال عما إذا كانت التجارة مباحة أم معصومة.

سنقوم بتحليل سوق الفوركس والأوراق المالية بالتفصيل وسنحاول تقديم المشورة حول كيفية الامتثال لقواعد التداول الحلال ، وننظر أيضًا في الأدوات التي يمكن استخدامها للتداول على حساب إسلامي.

إذن ، هل التداول في الفوركس وسوق الأسهم حلال أم حرام؟

غالبًا ما يطرح هذا السؤال من قبل المستثمرين المسلمين الذين يرغبون في الاستثمار في الأسواق المالية. في الواقع ، يسمح لك الإسلام بالبحث عن طرق لتحسين رفاهيتك ، لكن الشكوك حول سوق الأسهم في الإسلام لا تزال قائمة. 

 

الحساب الإسلامي والمقايضات

إذا انتقلت إلى مسألة المنع من دفع واستلام الفوائد ، يصبح الوضع أكثر تعقيدًا. عادةً ، عندما يحتفظ المستثمر بمراكز المحفظة بعد إغلاق جلسة التداول (بعد الساعة 10:00 مساءً لأسواق العقود الآجلة) أو بعد منتصف الليل (للفوركس والسلع) ، يقوم الوسيط بفرض عمولة (مقايضة).

يرتبط معدل الفائدة هذا مع وسيط يوفر لك ائتمانًا غير مباشر من خلال رافعة مالية. وأي ائتمان ، يعد أمرًا طبيعيًا ومفيدًا للوسيط المقرض. لذلك ، يعتبر حساب التداول القياسي حرامًا (حظر) ، لأن وظيفته تشمل دفع الفائدة (المقايضة).

في الواقع ، يسمح لك الإسلام باقتراض المال من شخص ما للاستثمار من أجل الربح ، ثم دفع هذا القرض بدون فوائد للمقرض.

لتحقيق الربح ، يتقاضى الوسيط عمولة ، والتي قد يعتبرها البعض إجمالي الفائدة ، لكن الكثيرين يفضلون هذه الطريقة لتسهيل التجارة. لذلك ، فإن حساب التداول الإسلامي الخالي من الفوائد يتخطى حاجز الربا. 

 

الحساب الاسلامي - Ka نفذت التجارة

بالإضافة إلى النقطة ذات الاهتمام ، هناك أيضًا فارق بسيط يتعلق بالبورصة نفسها. تجوز التجارة في الإسلام إذا كانت تتم ب "رواية أبو روا".

في الماضي ، كان من الممكن إجراء معظم المعاملات وجهاً لوجه ، ولكن مع تطور التجارة الإلكترونية ، تم استبعاد هذه اللحظة عملياً. ماذا تعني تجارة "rua ob ruĸu"؟ يجادل الكثيرون بأنه إذا تم إبرام اتفاق بين وسيط وتاجر (أي بمشاركة طرفين مختلفين) ، فهو حلال. يعتقد الكثير أيضًا أن التبادل المادي يجب أن يتم خلال نفس "الجلسة" عندما تم ضرب العداد.

لذلك ، يجب تنفيذ الصفقات على الفور ، وهو ما يحدث عادةً للمتداولين في سوق الفوركس ، حيث يتم تنفيذ الأوامر في بضع ثوانٍ أو أقل.

لذلك ، تعتبر الخيارات الثنائية "حرام" في التجارة الإسلامية. 

 

الحسابات الإسلامية - الأرز والربح في التجارة

يعد عنصر تجارة الأرز من أكبر التحديات. أحد العناصر التي تحكمها هذه المبادئ هو: (البيع والعائد) ، وباي السلام ، والمضاربة (توزيع الأرباح) ، وباي معجل (البيع بالدين) ، وباي بثمان أجيل (البيع بالدفع المؤجل) ، والمرابحة ، والمساومة.

عندما تستثمر ، فأنت تستثمر في أحد الأصول. إذا زادت قيمة هذا الأصل ، فإنك تحقق ربحًا. من ناحية أخرى ، إذا فقد أحد الأصول قيمته ، فأنت تخسر المال. نتيجة لذلك ، فإنك تشارك الأرباح ومخاطر الأعمال الناجحة. ومن هنا ، من وجهة النظر هذه ، التجارة والإسلام متوافقان تمامًا. 

 

الحساب الإسلامي والشراء

من المقبول عمومًا أن الحصول على المكافأة ليس حرامًا. هذا لأنك ببساطة مالك جزء من أسهم الشركة. ومع ذلك ، يجب التأكد من أن أنشطة الشركة التي اخترتها تتم وفقًا لمبادئ الإسلام.

على سبيل المثال ، لا تعتبر مثل هذه الشركات ، مثل Pernod Ricard (الكحول) و Francaise des Jeux (المقامرة) ، حلال.

يمكن تقسيم الشركات التي تلتزم بمبادئ الحلال إلى فئتين:

  • تشمل العمليات المسموح بها: النقل البحري ، والتصنيع ، والملابس ، والمعدات الطبية ، والعقارات ، والأثاث ، والمواد الاستهلاكية ، وما إلى ذلك.
  • الوكلاء غير المسموح لهم بالتجارة الإسلامية هم مزادات أي شركة مرتبطة بالكحول والقمار ومنع الربا وما إلى ذلك.

 

إذا كانت الشركة تعمل في أنشطة مختلفة ، وكان جزء فقط من الخدمات والسلع التي تقدمها غير حلال ، فلا يزال بإمكانك الاستثمار في هذه الشركة. من المفترض أنك تقوم ببساطة بالإبلاغ عن النسبة المئوية للأرباح الناتجة عن الجزء غير الحلال من مبيعات الشركة.

لذلك إذا كانت 10٪ من أرباح الشركة تأتي من إنتاج أو بيع الكحول ، فسوف تتبرع بـ 10٪ من أرباحك للأعمال الخيرية. 

 

الحسابات الإسلامية - ما هي الأدوات المتاحة للتداول

مع هذا الوسيط ، JFSBrokers ، ستتمكن من الوصول إلى الأسواق الرئيسية: الفوركس ، وعقود الفروقات على المؤشرات (عقود الفروقات) ، وعقود الفروقات على الأسهم ، وعقود الفروقات على السلع والأسهم النقدية ، بالإضافة إلى أسواق أكثر ندرة ، مثل عقود الفروقات على عقود الفروقات ، وعقود الفروقات على السندات وصناديق الاستثمار المتداولة (الصناديق المتداولة في البورصة).

إذا كنا نتحدث عن تداول العملات الأجنبية والأسهم ، فإن المتداول الذي يريد اتباع قواعد الشريعة وفي نفس الوقت يتداول في الفوركس أو سوق الأسهم سوف يتساءل بالتأكيد عما يمكنه تداوله بالضبط. عمليا جميع الأدوات مناسبة للمسلمين ، باستثناء السندات والعقود الآجلة.

في وقت إصدار السند ، يتم ربط سعر الفائدة الثابت بمدة كل سند. إذا كانت قيمة السند يمكن أن تختلف اعتمادًا على العرض والطلب في السوق ، فإن العائد على الاستثمار ، المحسوب كنسبة مئوية من القيمة الأولية للسند ، يكون ثابتًا ولا يتغير. لذلك ، يمكن اعتبار السندات حرامًا لأنها تستند إلى سعر فائدة ، حتى لو كنت تستثمر من خلال العقود مقابل الفروقات بدلاً من تلقي الفائدة ، فإن قيمة سعر الفائدة هي التي تكمن وراء البيئة. لذلك ، فإن الاستثمار في هذا الأصل سيكون مثل استخدام سعر الفائدة.

كما تعتبر العقود الآجلة محرمة بسبب تأخر تبادل البضائع بعد "توقيع" اتفاقية البيع. التنفيذ ليس فورياً. يتم تسعيرها مقابل الدولار ، لذا فإن تقلباتها تعتمد فقط على التغيرات في العرض والطلب. لا تستند أبدًا إلى أسعار الفائدة ، سواء بشكل مباشر أو غير مباشر ، وتسمح بتداول العملات المشفرة كأداة قانونية للمسلمين. 

المواد الخام حلال أيضًا ، لكن أصل السلعة هو معادن أو منتجات زراعية.

 

استراتيجيات التداول لمن لا يقدم الوسيط حسابًا إسلاميًا

التداول اليومي هو أحد ثلاثة أنواع من التداول باستخدام تداول السالبينج والتداول المتأرجح. يتضمن هذا النوع من التداول فتح صفقات سيتم إغلاقها خلال جلسات التداول ، مما يعني أن مراكزك ستغلق حتى منتصف الليل في سوق الفوركس أو قبل إغلاق أسواق الأسهم والعقود الآجلة.

تكمن الفائدة من هذا النوع من التداول في حقيقة أنه حتى لو لم يكن لدى وسيطك حساب إسلامي ، إذا تم إغلاق الصفقات التي تفتحها قبل منتصف الليل أو قبل إغلاق الأسواق ، فلن تضطر إلى دفع مقايضة وبالتالي البدء بفائدة. بهذه الطريقة ، حتى لو كان حساب التداول الخاص بك غير إسلامي ، ولكنك تتداول خلال النهار ، فلن يتم تحصيل فائدة منك. لذلك ، الحساب الإسلامي غير مطلوب للتداول اليومي.

إذن ما فائدة امتلاك حساب تداول إسلامي؟ في بعض الأحيان ، يفتح المتداول مركزًا في الصباح بنية إغلاقه في نهاية اليوم. ومع ذلك ، قد يحدث أنه في نهاية اليوم يكون الموقف في المنطقة الإيجابية ، ويتوقع التاجر استمرار الحركة.

في هذه الحالة ، قد يكون من الأفضل له عدم إغلاق مركزه والاحتفاظ به في المحفظة من أجل الحصول على المزيد من الأرباح. إذا كان لدى المتداول حساب إسلامي ، فيمكنه الاستفادة الكاملة من هذه الفرصة ، ومع ذلك ، إذا كان لدى المتداول حساب قياسي ، فيجب عليه تجاهل هذه الميزة المحتملة من أجل احترام مبادئ التداول في الإسلام. 

 

الحساب الإسلامي - الفوائد

الفرق الرئيسي بين الحسابات الإسلامية والحسابات العادية هو أنه لا توجد رسوم مقايضة. يمكن أن تكون هذه ميزة مهمة للغاية ، لذا يمكنك الدخول في صفقات طويلة الأجل دون المخاطرة بتخفيض مكاسبك من رسوم المقايضة. الميزة الكبيرة الثانية هي أن المتداول سيكون قادرًا على فتح مراكز في أزواج العملات ، حيث تكون تكلفة المقايضات عالية جدًا (خاصة في الأزواج eĸsotic).

 

الحساب الإسلامي - عيوبه

يمكن أن يؤدي عدم وجود مقايضة أيضًا إلى الإضرار بمتداول Fores ، لأنه لن يكون قادرًا على الاستفادة من تقلبات العملة وإجراء استراتيجيات التداول. في كثير من الأحيان ، من أجل تحقيق ربح بدون فوائد ، يقوم الوسيط الذي لا يستخدم المقايضات بفرض رسوم إدارية مالية ، كما تفعل العديد من الحمامات الإسلامية.

هل أنت مستعد للتداول في سوق الأسهم؟