Contas islâmicas

Contas islâmicas

O que são contas islâmicas?

Uma conta islâmica é uma conta de negociação halal que é oferecida a clientes que respeitam o Alcorão e desejam investir no mercado de ações, seguindo os princípios da fé islâmica.

As contas de negociação islâmicas, também conhecidas como contas sem swap, diferem ligeiramente das contas regulares de Forex. Como a Sharia islâmica proíbe o acúmulo de juros, os comerciantes com contas islâmicas não pagam nem recebem taxas de juros. Além disso, as transações em contas islâmicas devem ser executadas imediatamente, de modo que as moedas devem ser transferidas imediatamente de uma conta para outra e os custos de transação também devem ser pagos ao mesmo tempo.

Na Europa, esse tipo de conta de negociação não é necessariamente promovido por corretores, então às vezes as contas islâmicas são menos lucrativas para eles e o número de clientes que as solicitam é muito limitado.

 

Conta de negociação islâmica - Princípios de negociação

Os relatos islâmicos têm quatro princípios básicos:

  • Sem taxas de juros de qualquer tipoĸ (RIBA)
  • Execução imediata de ordens comerciais
  • Proibição de jogos de azar
  • Separação de arroz e lucro

Esses quatro princípios nem sempre se encaixam nas tradições bancárias e comerciais ocidentais, e contas comerciais especiais, comumente chamadas de “contas islâmicas”, foram criadas para cumprir os princípios islâmicos.

Essas contas são oferecidas a clientes que desejam negociar em Fores sem a necessidade de separar suas atividades de investimento de seus princípios religiosos.

Em geral, essas contas são muito semelhantes às contas de comércio tradicionais, apenas alguns elementos específicos foram adaptados para cumprir os princípios islâmicos fundamentais. 

 

Como abrir uma conta islâmica?

Para abrir uma conta islâmica, os clientes muçulmanos devem se registrar e abrir uma conta JFSBrokers, bem como fornecer os documentos necessários para abrir uma conta comercial.

Assim que receber a confirmação de que sua conta islâmica foi aberta, você pode fazer seu primeiro depósito usando o método de pagamento de sua preferência e começar a negociar na bolsa. Abrir uma conta de negociação islâmica agora é mais fácil do que nunca.

Você pode solicitar um saque de fundos por meio de sua conta online a qualquer momento. 

Se desejar, você pode praticar a negociação com uma conta islâmica usando uma conta de negociação demo sem arroz. Você terá acesso a ĸ condições reais de mercado, mas com fundos virtuais. Além disso, é grátis!

 

Conta de negociação islâmica - Comissões

Uma das características da negociação em uma conta islâmica é que ela não permite o uso de swaps, ĸаĸ no caso de todas as outras contas de negociação tradicionais. Um swap é o juro pago ou recebido por um negociante quando ele mantém uma posição aberta durante a noite, que é uma proibição contra os muçulmanos que desejam negociar no mercado Forex.

Uma conta islâmica exclui swaps para que os muçulmanos possam negociar na bolsa de valores ou no Forex. Mas então que comissões os traders pagam?

Todos os clientes muçulmanos que usam uma conta de comerciante islâmico pagam margem, comissão e taxas de administração, que não são Riba Haram. 

 

Fores Haram Islamic Account ou Halal?

Devido ao tamanho do mundo muçulmano e ao desenvolvimento do comércio, a questão do mercado de ações no Islã é cada vez mais discutida. Esta seção examinará muitos pontos de vista e fontes para responder à questão se o comércio é permitido ou pecaminoso.

Analisaremos o Forex e os mercados de ações em detalhes e tentaremos aconselhar sobre como cumprir as regras de negociação halal, e também consideraremos quais ferramentas podem ser usadas para negociar em uma conta islâmica.

Portanto, negociar em Forex e no mercado de ações é halal ou haram?

Essa questão é freqüentemente levantada por investidores muçulmanos que desejam investir nos mercados financeiros. Na verdade, o Islã permite que você busque métodos para melhorar seu bem-estar, mas as dúvidas sobre o mercado de ações no Islã persistem. 

 

Conta islâmica e trocas

Se voltarmos para a questão da proibição de pagamento e recebimento de juros, a situação se complica. Normalmente, quando um investidor mantém as posições da carteira após o fechamento do pregão (após as 22h00 para mercados de futuros) ou após a meia-noite (para Forex e commodities), o corretor cobra uma comissão (swap).

Essa taxa de juros está associada a um corretor que fornece crédito indireto por meio de uma alavancagem. E, todo e qualquer crédito, é bastante normal e benéfico para o corretor-credor. Portanto, uma conta de negociação padrão é haram (proibição), pois sua função inclui o pagamento de juros (swap).

Na verdade, o Islã permite que você peça dinheiro emprestado a alguém para investir com lucro e depois pague esse empréstimo sem juros ao credor.

Para obter lucro, o corretor cobra uma comissão, que alguns podem considerar como juros brutos, mas muitos preferem esse método de facilitar o comércio. Portanto, uma conta de negociação islâmica sem swap atravessa a barreira da riba. 

 

Conta islâmica - Kaĸ realizou comércio

Além do ponto com interesse, há também uma nuance que diz respeito à própria troca. O comércio no Islã é permitido se for conduzido "ruĸa ob ruĸu".

No passado, a maioria das transações era feita face a face, mas com o desenvolvimento do comércio eletrônico, esse momento foi praticamente excluído. O que significa o comércio "ruĸa ob ruĸu"? Muitos argumentam que se um acordo for concluído entre um corretor e um negociante (ou seja, com a participação de duas partes diferentes), ele é halal. Muitos também acreditam que a troca física deve ocorrer durante a mesma “sessão” em que o contador foi batido.

Portanto, as transações devem ser executadas imediatamente, o que geralmente acontece com os negociadores do mercado Forex, onde as ordens são executadas em poucos segundos ou menos.

Portanto, as opções binárias são consideradas "haram" no comércio islâmico. 

 

Contas islâmicas - arroz e lucro no comércio

Um dos maiores desafios é o comércio de arroz. O elemento que é regido por esses princípios é ĸaĸ Bai al inah (venda e devolução), Bai salam, Mudarabah (participação nos lucros), Bai muajjjal (venda a crédito), Bai bithaman ajil (venda com pagamento diferido), Murabahah e Musawamah.

Quando você investe, está investindo em um ativo. Se o valor desse ativo aumentar, você terá lucro. Por outro lado, se o ativo perder seu valor, você terá prejuízo. Como resultado, você compartilha o lucro e os riscos de um negócio de sucesso. Portanto, desse ponto de vista, o comércio e o Islã são totalmente compatíveis. 

 

Conta islâmica e compra de transações

É geralmente aceito que a obtenção de um acidente não é haram. Isso ocorre porque você é simplesmente o detentor de uma parte das ações da empresa. No entanto, você deve garantir que as atividades da empresa escolhida sejam conduzidas de acordo com os princípios do Islã.

Por exemplo, essas empresas, ĸаĸ Pernod Ricard (álcool) e Francaise des Jeux (jogos de azar), não são consideradas halal.

As empresas que cumprem os princípios halal podem ser divididas em duas categorias:

  • As operações permitidas incluem: transporte marítimo, fabricação, roupas, equipamentos médicos, imóveis, móveis, consumíveis e assim por diante.
  • Os agentes que não são permitidos para o comércio muçulmano são os leilões de quaisquer empresas associadas ao álcool, jogos de azar, proibição de riba e assim por diante.

 

Se uma empresa está envolvida em várias atividades e apenas parte dos serviços e bens que fornece não são halal, você ainda pode investir nessa empresa. Presume-se que você está simplesmente relatando a porcentagem dos lucros gerados pela parte não halal das vendas da empresa.

Portanto, se 10% do lucro da empresa vier da produção ou venda de álcool, você doará 10% do lucro para instituições de caridade. 

 

Contas islâmicas - quais instrumentos estão disponíveis para negociação

Com esta corretora, JFSBrokers, você terá acesso aos principais mercados: Forex, CFDs sobre índices (Contratos por Diferença), CFDs sobre ações, CFDs sobre commodities e ações à vista, bem como a mercados mais raros, como CFDs sobre CFDs, CFDs sobre títulos e ETFs (fundos negociados em bolsa).

Se estamos falando sobre Forex e negociação de ações, então um comerciante que deseja seguir as regras da Sharia e ao mesmo tempo operar no Forex ou no mercado de ações certamente se perguntará o que exatamente ele pode operar. Praticamente todos os instrumentos são adequados para os muçulmanos, exceto títulos e futuros.

No momento da emissão dos títulos, a taxa de juros fixa está atrelada à duração de cada título. Se o valor de um título pode variar dependendo da oferta e da demanda no mercado, então o retorno do investimento, calculado como uma porcentagem do custo inicial do título, é fixo e não muda. Portanto, os títulos podem ser considerados haraam porque são baseados em uma taxa de juros, mesmo se você estiver investindo por meio de CFDs em vez de receber juros, é o valor da taxa de juros que está por trás do meio ambiente. Portanto, investir nesse ativo seria como usar uma taxa de juros.

Os contratos de futuros também são considerados haraam devido à natureza atrasada da troca de mercadorias após a “assinatura” do acordo de venda. A execução não é instantânea. Eles são cotados em relação ao dólar, portanto, suas flutuações dependem apenas de mudanças na oferta e na demanda. Eles nunca são baseados em taxas de juros, direta ou indiretamente, e permitem que o comércio de criptomoedas seja considerado um instrumento legal para os muçulmanos. 

As matérias-primas também são halal, mas o ativo da commodity são metais ou produtos agrícolas.

 

Estratégias de negociação para aqueles cujo corretor não fornece uma conta islâmica

A troca do dia é um dos três tipos de negociação usando salping e swing trading. Este tipo de negociação envolve a abertura de posições que serão fechadas durante os pregões, o que significa que suas posições serão fechadas até a meia-noite no mercado Forex ou antes do fechamento dos mercados de ações e futuros.

O interesse desse tipo de negociação está no fato de que mesmo que sua corretora não tenha conta islâmica, se as posições que você abriu forem fechadas antes da meia-noite ou antes do fechamento dos mercados, você não terá que pagar um swap e, portanto, comece com juros. Dessa forma, mesmo que sua conta de negociação não seja islâmica, mas você esteja no day trading, não haverá cobrança de juros. Portanto, uma conta islâmica não é necessária para o day trading.

Qual é, então, a vantagem de ter uma conta comercial islâmica? Às vezes, um trader abre uma posição pela manhã com a intenção de fechá-la no final do dia. No entanto, pode acontecer que no final do dia a posição esteja em território positivo e o trader espere que o movimento continue.

Nesse caso, pode ser aconselhável que ele não feche a posição e a mantenha na carteira para obter mais lucro. Se um comerciante tiver uma conta islâmica, ele pode aproveitar ao máximo esta oportunidade; no entanto, se o comerciante tiver uma conta padrão, ele deve descartar esse benefício potencial para respeitar os princípios do comércio no Islã. 

 

Conta Islâmica - Benefícios

A principal diferença entre contas islâmicas e regulares é que não há taxas de swap. Isso pode ser um benefício muito importante, pois você pode assumir posições de longo prazo sem correr o risco de reduzir seus ganhos com as taxas de swap. A segunda grande vantagem é que o trader poderá abrir posições em pares de moedas, em que o custo dos swaps costuma ser muito alto (principalmente em pares eĸsóticos).

 

Conta Islâmica - Desvantagens

A falta de um swap também pode prejudicar o trader de Fores, porque ele não poderá se beneficiar das flutuações da moeda e conduzir estratégias de negociação. Freqüentemente, para obter lucro sem juros, um corretor que não usa swaps cobra uma taxa de administração financeira, como fazem muitos banhos muçulmanos.

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